הלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס

הלוואה חוץ בנקאיות פתיחת דלת למסורבי בנקים. 

שנת 2020 אופיינה על ידי התפרצות מגפת הקורונה מסביב לעולם כולל בישראל. משפחות רבות מצאו את עצמן במשך חודשים ללא פרנסה הולמת. כל זה עדיין עם צורך לשלם חשבונות, לתחזק בית, לשלם משכנתאות והלוואות רבות. אנשים שנקלעו לקשיים כלכליים נוטים להיכנס ל"בורות" עוד יותר עמוקים של לקיחת הלוואות נוספות, בריביות יותר גבוהות, ממקורות בעייתיים. יכולים להגיע גם למצבים של מכירת בית מגורים שהם מתגוררים בו על מנת לפתור בעיית תשלומי משכנתאות והלוואות רבות. 

למרות שבתחילת טלטלה כלכלית שנגרמה על ידי משבר הקורונה, בנק ישראל אכן נתן הוראה על הקלות רבות למשלמי משכנתאות, המהלך הזה עדיין לא נתן פתרון מלא להרבה בעיות כלכליות שאנשים נקלעו בהם. 

בנקים אכן נותנים הלוואות למטרות שונות החל מהלוואה ללימודים או טיול משפחתי, הרחבת עסק או רכישת נכס להשקעה וכל בסגירת חובות רציניים, מינוסים בחשבונות. יחד עם זאת, לבנקים יש זכות מלאה לתת סירוב לבקשת הלוואה או משכנתא ללא מתן הסבר מנומק. אך בדרך כלל יש מספר סיבות עיקריות שגורמות לסירוב הלוואה בבנק: 

היסטוריית אשראי בעייתית. זה כולל בין 3 עד 10 שיקים חוזרים במשך התקופה האחרונה, קנסות שלא שולמו, עיכובים תמידיים בהסדר חובות במוסדות מדיניים. בנקים מקבלים את המידע הפיננסי מסוג זה מחברת BDI ששומרת את היסטוריית האשראי פרטים ועסקים. מצב של פשיטת רגל במשך שנתיים האחרונות או תביעות עיקולים. 

מהם הסיבות ל BDI שלילי- שבעקבותיו יש צורך בהלוואה חוץ בנקאית למוגבלי משכנתא?

חשבון מוגבל 

הכנסות נמוכות מדי לעומת סכום ההחזרים המתוכננים 

וותק תעסוקתי קטן או הון עצמי נמוך כאשר גם אין ערבים מצד הלווה שמוכנים לתת בטחונות, ועוד. 

מצד אחד, בנקים מרוויחים טוב מאוד ממתן הלוואות אך יחד עם זאת הם נמצאים תחת פיקוח של בנק מרכזי בנק ישראל. בנק ישראל אכן נותן הוראות רגולטוריות לבנקים מסחריים על מנת לשמור על יציבות כלכלית. ההוראות המגבילות האלה יכולות להתייחס גם לרף מינימלי של תנאי לקבלת הלוואה, גם להגבלת הזמן או סכום של החזר הלוואה, גם לתנאי החזר. שוק פיננסי בימינו מאוד עשיר, לכן כאשר אין ביכולתכם לקבל פתרונות מהבנק, תמיד אפשר למצוא פתרונות חלופיים למימון חוץ בנקאי. 

האופציה הכי נפוצה בימינו לקבל הלוואה חוץ בנקאית הינה הלוואה כנגד נכס. 

מהי הלוואה חוץ בנקאית  כנגד נכס? 

אם יש בבעלותכם נכס נדל"ני, כמו בית פרטי, מבנה מסחרי, קרקע לבנייה בבעלות פרטית, חנות, משרד ניתן להפוך את הנכסים אלה לבטחונה איכותית תמורת קבלת הלוואה כנגד נכס. ניתן לקבל עד %50 משווי הנכס. 

איפה ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית  כנגד הנכס? 

הלוואה כנגד נכס ניתן לקבל גם בבנקים למשכנתאות וגם מחברות מימון אשראי חיצוניות. כאשר אין לנו בעיות אשראי רציניות ויש לנו נכס נדל"ני כלשהו, אבל גם אין לנו הון עצמי מספק למטרות שלנו, כמו השקעה בעסק, רכישת דירה נוספת וכדומה, נוכל לפנות ליועץ משכנתאות בנקאי על מנת לבחון זכאותנו לקבל הלוואה חוץ בנקאית כנגד הנכס הקיים.

לעומת זאת, עם אנו נמצאים במצב כלכלי רעוע, נתקלים בעקבות כך בסירוב של הבנקים לקבלת הלוואות, הופכים למסורבי הבנקים, ניתן לפנות לחברות מימון חוץ בנקאיות שגם מספקות פתרונות מגוונים כולל הלוואה כנגד הנכס הקיים. 

יתרונות של הלוואה חוץ בנקאית  כנגד נכס. 

  • במקרה ונקלעים לקשיים כלכליים, מתקשים להתמודד עם תשלומי חובות הלוואה כנגד שיעבוד הנכס הוא כלי הצלה שעשוי להציל לכם את הבית שלא תצטרכו למכור אותו כדי להתמודד עם החובות. הפתרון הזה עוזר מכל הכיוונים לא לאבד את הבית או רכוש אחר שלכם.
  • פתרון של הלוואה תמורת משכון דירה מתאים למסורבי בנקים שזקוקים להלוואה דחופה בסכום גבוה.
  • אם אתם במצב אופטימי יותר, ורוצים לרכוש דירה שנייה להשקעה, או להרחיב את העסק, אבל הון עצמי לא מספיק או חסר כלל, משכנתא לדירה שנייה ניתן לקבל משיעבוד של נכס קיים.
  • הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס קיים בדרך כלל, במקרה והגשתם במהרה כל המסמכים הנדרשים, מאושרת תוך זמן קצר וללא צורך בערבים. נכס עצמו מהווה ערבות לבנק או לחברת מימון. ● ניתן לבחור תנאים שונים להחזרת ההלוואה כנגד נכס. למשל קיימות חברות מימון חיצוניות שעשויות לאשר להתחיל החזרת תשלומים לא במיידי אלה רק אחרי שנה או יותר.

חסרונות של הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס. 

  • האופציה לא מתאימה לאנשים שאין בבעלותם נכס פרטי , או שווי של הנכס נמוך מאוד, או הנכס משועבד לבנק בסכומים גבוהים ששווים כמעט לשווי של הנכס עצמו.
  • בדרך כלל ניתן לקבל הלוואות כנגד הנכס על סכומים מעל 000,100 שקל. ● הלוואות תמורת משכון דירה או משכנתא כנגד שיעבוד נכס קיים שלוקחים מחברות מימון פרטיות עשויות לשאת ריביות יותר גבוהות ממשכנתאות רגילות של הבנקים.

איך משכנתא חוץ בנקאית כנגד נכס קיים יכולה לעזור ברכישת דירה שנייה.? 

אם אין לכם הגבלות או בעיות אשראי רציניות מול הבנק, אבל גם הון עצמי קטן ואתם מעוניינים לרכוש דירה שנייה, משכנתא כנגד נכס קיים יכולה לעזור לרכוש דירה שנייה להשקעה ללא הון עצמי. בשביל מהלך הזה חשוב לפנות לייעוץ משכנתאות מקצועי על מנת לבדוק כל האפשרויות, לחשב בצורה נכונה 

את סכום המשכנתא שניתן לקבל על נכס חדש ובמקביל לבדוק זכאות לשעבוד נכס קיים תמורת הלוואה עבור רכישת דירה שנייה. 

מהו ההבדל בין משכנתא רגילה לבין משכנתא חוץ בנקאית כנגד נכס. ?

כאשר מדובר על רכישת דירה ראשונה למגורים, אנו תמיד נעדיף משכנתא בנקאית רגילה. משכנתא היא גם סוג הלוואה בנקאית ארוכת טווח עם החזרים בתנאים נוחים המשעבדת את מקרקעין כבטוחה להחזר סכום המלווה על ידי בנק. 

כאשר קיימת בעיית אשראי כלשהי מול הבנקים, כאשר זקוקים לפתרון מהיר יותר לעומת תהליך ארוך ובירוקרטי של קבלת משכנתא בנקאית, כאשר אנו זקוקים לסכום כסף גדול ומהיר לכל מטרה ולא רק לרכישת בית, ניתן לפנות לקבלת הלוואה כנגד הנכס. הריביות על הלוואה תמורת משכון דירה הן גבוהות יותר. אבל נגישות ומהירות ההלוואה כזאת מהווים יתרון.

לקחת הלוואה זה לא המצב הכי אופטימלי. אבל כאשר אין ברירה, כמו במצב של מסורבי בנקים, או כאשר נקלעים למשברים כלכליים מסיבות כלשהן, ורוצים לצאת מהברוך בלי לאבד נכס, הלוואה כנגד נכס הוא פתרון אופטימלי. 

לבדיקת זכאות נא להשאיר פרטים