במאמר הבא נסביר היטב על משכנתא פנסיונית חשוב להבין שרק מי שתכנן את עתידו מראש, עשוי להנות מהתקופה הפנסיונית
ומפרישה עם רמת החיים טובה ואיכותית, ללא פגיעה ברמת הכנסה שהיו רגילים אליה לפני הפרישה.
לצערנו, המציאות עשויה להיות שונה עבור חלק גדול מהאוכלוסייה. למרות שבגיל 60+ לאזרחים
המבוגרים קיים בבעלות נכס למגורים , רמת החיים די מבוססת, אך עדיין יציאה לפנסיה יכולה
להתלוות בירידה בהכנסה חודשית. הרבה פעמים עולים גם הוצאות
של טיפולים רפואיים. נוצר רצון לעזור פיננסית לילדים בכללי וברכישת דירת מגורים עבורם בפרט.
בדיוק עבור מצבים כאלה נוצר מוצר פיננסי בנקאי ייחודי ויחסית חדשני בארץ- משכנתא פנסיונית.
מה זה משכנתא פנסיונית
משכנתא פנסיונית זו הלוואה לכל מטרה לטווח ארוך המיועדת לאוכלוסייה בגיל השלישי .
ההלוואה ניתנת לתקופות ארוכות עד 30 שנה עם תנאי
החזרים גמישים מאוד, עם יכולת לדחות תשלום הלוואה לסוף תקופת התשלום.
התנאים העיקריים לקבלת משכנתא פנסיונית הם:
*הגיל של מקבל משכנתא יהיה מעל גיל 60.
*תהיה קיימת דירה או בית למגורים בבעלות פרטית של מבוגר מקבל משכנתא.
בהרבה מקרים פרעון הלוואה פנסיונית מתבצע על חשבון חלק מסכום הירושה של הילדים.
שם נוסף למשכנתא פנסיונית בשוק הפיננסי הינו משכנתא הפוכה, כאשר הכוונה לא לתשלום משכנתא עבור רכישת נכס, אלה לתהליך הפוך – תשלום משכנתא כנגד נכס קיים.
מהם היתרונות של משכנתא פנסיונית.
משכנתא לבני 60 + מהווה פתרון הולם לאנשים בגיל הפרישה שזקוקים
לכסף מזומן ביד להוצאות שוטפות יומיומיות או לרכישות חד פעמיות בסכומים גבוהים.
במקרה וילדים נקלעו לקשיים כלכליים, חסר להם הון מספיק לרכישת דירה,
או יותר גרוע, הפכו למסורבי משכנתא או מוגבלים בבנק,
ההורים יכולים לבוא לעזרתם באמצעות משכנתא פנסיונית
כאשר את הכסף של הלוואה כנגד דירת מבוגרים ניתן להשקיע בדירה חדשה לילדים או לסגירת חובותיהם.
בכך, משכנתא פנסיונית יכולה להיות פתרון למסורבי משכנתא או למוגבלים בבנק היות ומקבלים את הכסף כנגד דירת מגורים קיימת.
ניתן לקבל משכנתא לבני 60 + לטווח ארוך. תקופה ראשונית של משכנתא פנסיונית היא 15 שנה.
בהתאם לצורך ניתן להאריך אותה לעוד 15 שנה נוספים. היתרון הזה מהותי היות
ובנקים למשכנתאות עלולים להתייחס בזהירות רבה למבקשי משכנתא בגילאי 60+ .
לרב גם לא מאשרים משכנתא לאזרחים מבוגרים בגיל 60+ לטווח ארוך.
אך במקרה הנ"ל, מקבלים משכנתא כנגד נכס קיים, לכן גורם תקופת משכנתא ארוכת טווח פחות קריטית.
תנאיי החזר משכנתא לבני 60 + מאוד גמישים וניתנים להתאמה לצרכים של מבקשי משכנתא. אפשר לדחות את התשלום
ולהחזיר את הכסף רק בסוף תקופת ההלוואה כולל ריבית שהצטברה עבור כל התקופה.
ניתן להחזיר קודם את סכום הריבית בלבד ואחר כך את יתרת הסכום. ניתן לפרוס החזר לתשלומים חודשיים ועוד.
עוד נושאים מומלצים לקרוא באתר:
מה תנאי קבלת המשכנתא
גם תנאיי קבלת הכסף נוחים וגמישים כאשר ניתן לקבל כל הסכום של משכנתא לבני 60 +
בפעימה אחת חד פעמית לחשבון הבנק, ניתן לפרוס את סכום הכסף
של הפתרון המושלם לבני 60 + לתשלומים חודשיים לחשבון, או לקבל את
הכסף לפי הצורך באמצעות כרטיס אשראי יעודי עם מסגרת אשראי כסכום המשכנתא הפנסיונית.
הלוואה כנגד דירת מבוגרים עדיין משאירה את הדירה בבעלותם.
הם יכולים להמשיך לגור בה ללא כל בעייה או הפרעה. לכן במקרים רבים,
במיוחד אם נקלעו לקשיים כלכליים לאחר פרישה, קבלת משכנתא פנסיונית
כנגד דירת מבוגרים עשוי להוות פתרון הרבה יותר טוב ממכירת נכס לצורך סגירת חובות.
מהם חסרונות של משכנתא מעל גיל 60 .
למשכנתא גיל הזהב 60 פלוס יש גם חסרונות מסוימים.
לרב, החזר משכנתא מעל גיל 60 של מבוגרים תיפול כבר על ילדיהם שיצטרכו או למכור
את דירת ההורים לאחר פטירתם או להחזיר מכספם. זה יכול ליצור חיכוכים משפחתיים עוד בשלב קבלת הפתרון המושלם לבני 60 + על ידי אזרחים מבוגרים.
גמישות של תנאיי החזר משכנתא ומתן אפשרות לדחות את התשלום כולל ריביות עד תום תקופת
המשכנתא מעלה משמעותית סיכון, ובהתאם גם אחוז ריביות לעומת ריביות של משכנתא רגילה.
החזר הפתרון המושלם לבני 60 + בסוף התקופה בדרך כלל כולל את מלוא אחוז הריבית שהצטבר במשך התקופה, ובמקרים מסוימים גם ריבית דריבית שמעלה את סכום ההחזר משמעותית.
משכנתא פנסיונית הינו מוצר ייחודי שלא כל הבנקים למשכנתאות שותפים בו.
חלק מהסיבות הן תדמיתיות בלעמוד מול נכס של אזרחים מבוגרים במקרה ויהיה צורך בכך.
לסיכום: כפי שניתן לראות יש יותר יתרונות מאשר חסרונות למשכנתא פנסיונית.
אך קבלת החלטה לבקש הלוואה לטווח ארוך כנגד דירה או בית של מבוגרים אמורה להתקבל בהרבה שיקול דעת,
התייעצות גם עם בני משפחה העשויים להיות מעורבים בתהליך וגם עם מקצוענים בתחום.